Warum der Cashflow als Freiberufler so wichtig ist (und wie man ihn bekommt)

Geschrieben von Prospero-Team | 18. März 2021 | freiberuflich tätig, Marketing

Kurze Frage: Wann haben Sie das letzte Mal über Ihren Cashflow nachgedacht? Wenn Sie wie wir sind, war es wahrscheinlich zur Zeit der Obama-Regierung. Oder nie. Hier gibt es kein Urteil. In unseren Wirtschaftskursen an der High School oder am College wurde es definitiv nicht erwähnt, und wir gehen davon aus, dass Sie kein lizenzierter Wirtschaftsprüfer sind.

Aber wir machen weiter und sagen etwas, das wir alle hören müssen: Ohne ein fundiertes Verständnis – und die Anwendung – des Cashflows können Sie kein erfolgreiches Unternehmen führen. 

Lassen Sie uns aufschlüsseln, was wir meinen, wenn wir sagen, dass die meisten erstmaligen Freiberufler nicht wissen, wie hoch ihr Umsatz ist sie sollten für Steuern zurücklegen. Außerdem wissen viele nicht, dass sie Geld für Steuern zurücklegen müssen.

Ungefähr 78 % der Freiberufler behalten immer noch ihr gesamtes persönliches und geschäftliches Geld auf einem Konto, anstatt ein separates Geschäftskonto zu haben. Dies macht es schwierig, finanzielle Probleme während der Steuersaison zu lösen.

Unabhängig von der Konstellation führt ein unvorhersehbarer oder unorganisierter Cashflow oft zum Scheitern selbst der besten Geschäftsidee.

Den Cashflow gut im Griff zu haben, wird Ihr Unternehmen vorantreiben, indem es Sie dazu zwingt Ausgaben verstehen, dir helfen Schulden vermeiden und Wir schulen Sie, bevor Sie noch größere Projekte in Angriff nehmen und später Mitarbeiter oder andere Freiberufler einstellen. Letztendlich ist der Cashflow entscheidend für den Aufbau eines gesunden und erfolgreichen Unternehmens.

Verfolgen Sie Ihre Ausgaben

Eine Cashflow-Analyse ist wie das Messen des Pulses Ihres Unternehmens. Und Verfolgen Sie Ihre Ausgabenist, als würde man sich selbst genau im Spiegel betrachten. Machen wir eine Übung und beantworten wir die folgenden Fragen:

    1. Wie hoch sind Ihre Ausgaben? (Wie anfällig sind Sie für Impulskäufe? Wie teuer ist Ihre Koffeinsucht? Wo wird Ihr Geld ausgegeben? Wie viel?)
    1. Wie ist der Zeitpunkt Ihres Zu- und Abflusses? (Sind Sie Ihren Kunden gegenüber über die Zahlungsfristen im Klaren? Sind Ihre Kreditkartenzahlungen pünktlich? Zahlen Sie sich selbst ein persönliches Gehalt von Ihrem Geschäftskonto? Wie oft?)
  1. Wie viel Geld benötigen Sie, um die Gewinnschwelle zu erreichen? Wie viel Geld braucht man eigentlich, um zu wachsen? 

Wenn Sie den Cashflow regelmäßig überprüfen, erhalten Sie ein klares Bild von der finanziellen Lage Ihres Unternehmens. Möglicherweise lernen Sie etwas Interessantes oder stellen fest, dass Sie größere Änderungen vornehmen müssen. Vielleicht sind Sie bei der Rechnungsstellung zu lax und bestehen nicht darauf, dass Ihre Kunden Sie rechtzeitig bezahlen (z. B. innerhalb von 15 bis 30 Tagen nach Rechnungsstellung).

Vielleicht ist es an der Zeit, Ihre Preise zu erhöhen. 

Wie oft haben Sie ein Kundenessen veranstaltet, für eine Facebook-Werbung bezahlt oder ein Taxi genommen, ohne darüber nachzudenken, diese Ausgabe steuerlich abzusetzen? Wenn Sie nicht im Einklang mit Ihrem Cashflow sind, wahrscheinlich zu oft, um es zu zählen. Ein anderer massiv Der Vorteil der Verfolgung Ihrer Geschäftsausgaben besteht darin, dass die Wahrscheinlichkeit, dass Sie einen Abzug verpassen, weitaus geringer ist.

Sobald Sie anfangen, alle Geschäftsausgaben zu notieren, steht die Steuersaison vor der Tür und Sie werden weit mehr abschreiben, als Sie erwartet hatten. Das bedeutet mehr Geld für Sie und weniger Schulden beim IRS. (High Five für verantwortungsvolle Ausgaben!)

Vermeiden Sie Schulden

Die Verfolgung des Cashflows kann dazu beitragen, das Schlimmste zu verhindern, was Ihrem Unternehmen passieren kann. 

Du hast es erraten. 

Schuld. 

Wenn wir im letzten Jahr etwas gelernt haben, dann haben wir gelernt, wie wichtig es ist, sich mit Ersparnissen für den Notfall einzudecken. Dies gilt auch für Ihr freiberufliches Unternehmen. Das Aufbewahren von Bargeld ist eine wichtige Angewohnheit, die man sich aneignen sollte, insbesondere als Freiberufler.

Wenn uns die letzten 18 Monate etwas gelehrt haben, dann ist es, dass man nie weiß, wann eine Pandemie ausbrechen könnte, wann der Strom in Ihrem gesamten Bundesstaat ausfallen könnte oder wann eine andere Katastrophe eintreten könnte! Und die einzige Möglichkeit, ein gewisses Maß an Stabilität – oder ein Gefühl der Kontrolle – zu erreichen, besteht darin, mit einem kleinen Sicherheitsnetz ausgestattet zu sein, das Ihr Unternehmen durch schwierige Zeiten tragen kann.

Abgesehen von großen Katastrophen passiert das Leben. Manchmal benötigen Sie einen neuen Computer, einen Auffrischungskurs im Marketing oder eine andere größere Anschaffung. Dieses Geld sollte für Sie da sein, wann immer Sie es brauchen, ohne Schulden und Zinsen aufzunehmen. Du hast dich sowieso – zumindest teilweise – freiberuflich betätigt, um dein Vermögen und deine Möglichkeiten zu vergrößern, oder?!

Um sich das Sparen neben der Verwaltung Ihres täglichen Cashflows zur Gewohnheit zu machen, sollten Sie sich zum Ziel setzen, den Geldbetrag auf Ihrem Geschäftskonto auf das Maß zu beschränken, von dem Sie wissen, dass Sie es wirklich für geschäftliche Ausgaben benötigen, und nicht mehr. Sorgen Sie dafür, dass ein größerer Teil Ihres Einkommens kontinuierlich in Ihre geschäftlichen Ersparnisse (im Gegensatz zu Ihren persönlichen Ersparnissen), Ihr persönliches Gehalt und ungefähr den Betrag fließt, den Sie wahrscheinlich an Steuern schulden.

Wenn Sie diese letzte Zahl nicht kennen, lohnt es sich, mit jemandem für einen Kostenvoranschlag zu sprechen oder etwa 15–20 % jeder Zahlung auf ein Steuersparkonto einzuzahlen. Indem Sie beginnen, jede Zahlung auf diese Weise zuzuordnen, werden Sie Ihren laufenden Cashflow-Bedarf bald übertreffen und müssen nie wieder Schulden sehen. 

Das hört sich vielleicht nach viel an – und ja, es kann einige Anstrengung erfordern, in Schwung zu kommen. Oder Sie können in ein Tool investieren, das die gesamte Berechnung und Zuordnung automatisch für Sie durchführt! Es gibt heute viele All-in-One-Lösungen auf dem Markt, z Lanze. Dabei handelt es sich um ein Geschäftskonto für Freiberufler, das Ihr Einkommen jedes Mal, wenn Sie eine Vergütung erhalten, automatisch auf einige voreingestellte „Stapel“ oder Unterkonten aufteilt.

Foto von der Lance App

Wenn Sie Ihren Cashflow überprüfen, werden Ihnen möglicherweise einige harte Wahrheiten klar. Möglicherweise stellen Sie fest, dass Sie sich selbst stark unterbewertet haben oder dass Sie beim Aufspüren von Kundenzahlungen nachlässig waren. Freiberufler vermeiden es oft, mit ihren Kunden über Zahlungen, Zahlungsfristen und die Folgen von Arbeitsunterbrechungen zu sprechen.

Dieses Vermeidungsverhalten verursacht jedoch viel schneller mehr Probleme – Zeit- und Ressourcenverlust – als Sie vielleicht denken. Um den Cashflow zu verstehen und zu Ihrem Vorteil zu nutzen, müssen Sie herausfinden, wie viel Umsatz Sie benötigen, um Ihr Unternehmen aufrechtzuerhalten und auszubauen – und zwar genau dann, wenn Sie ihn brauchen. 

Cashflow, Baby. Es ist alles da.

Trainiere für Wachstum

Nachdem Sie die Grundlagen abgedeckt haben, hat der Umgang mit Ihrem Cashflow einen weiteren fantastischen Vorteil: Es kann hilfreich sein vorbereiten Sie können in der Zukunft größere Projekte, Kunden und sogar Geschäftswachstum übernehmen. 

Wenn Sie mit Ihrem Unternehmen irgendwie wachsen wollen, müssen Sie zunächst Ihren eigenen Cashflow verstehen, bevor Sie kompliziertere oder teurere Möglichkeiten in Angriff nehmen können. Jedes Unternehmen profitiert von der Kenntnis dieses Geschäfts – und davon, wie es effizienter und profitabler gestaltet werden kann. Sie gewinnen ein besseres Verständnis für Ihr Unternehmen, indem Sie lernen – und Ihren Cashflow überdenken.

Sie sind jedoch für Kunden und Projekte von unschätzbarem Wert, wenn Sie auch deren Geschäfte verstehen. Scheuen Sie sich nicht, in die Einzelheiten Ihrer Finanzen einzutauchen. Es hilft Ihnen, eine solide Grundlage zu schaffen und bereitet Sie auf ein echtes, solides Wachstum auf lange Sicht vor.

Unternehmertum ist ein volatiler Bereich. Jedes fünfte Kleinunternehmen scheitert im ersten Jahr, jedes dritte Unternehmen scheitert im zweiten Jahr und die Hälfte aller Kleinunternehmen scheitert nach fünf Jahren. Das sind viele gescheiterte Unternehmen. Ich versuche nicht, Ihnen den Wind aus den Segeln zu nehmen, aber wenn wir uns die Hauptgründe für das Scheitern von Unternehmen ansehen, ist einer der drei Hauptgründe mangelndes solides Geldmanagement. Vielen Unternehmen geht das Geld aus!

Wie kommt das?! Nun, das passiert jeden Tag, denn obwohl Kleinunternehmer das Gefühl haben, dass ihr Geschäft ins Rollen kommt, zeichnet sich ein sehr reaktiver Zyklus ab. Freiberufler sind oft damit beschäftigt, jede Zahlung und Rechnung zu verfolgen, sobald sie im Posteingang eingeht.

Allerdings gibt es in den ersten Jahren selten eine übergeordnete Nachverfolgung, die erfasst, wie viel Geld ein- und ausgeht – und wann genau. Genau diese Diskrepanz beim Cashflow – und wenn man den Zahlungen und den Kunden immer einen Schritt voraus ist – führt am häufigsten zu Finanzierungsdefiziten, die wiederum zum Untergang Tausender kleiner Unternehmen pro Jahr führen

Wenn Sie hier eines mitnehmen, dann sollte es das sein – Egal wie gut Sie im Marketing sind, egal wie gut Sie Ihre Kunden verstehen, egal wie toll Ihr Produkt ist: Wenn Sie unter Desorganisation und einem Mangel an Cashflow-Know-how leiden, ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass Ihr Unternehmen scheitert . Und Ihre erfolgreiche Instagram-Seite wird Sie nicht retten. 

Wenn Sie als Freiberufler überleben und erfolgreich sein möchten, lernen Sie Ihren Cashflow auf einer intimen Ebene kennen. Nehmen Sie sich jeden Tag etwas Zeit, um Ihre Einnahmen, Ausgaben, Gewinne und Einsparungen zu verfolgen. Oder finden Sie Tools, die Ihnen helfen, wieder an die Spitze zu kommen! Sie profitieren von erheblichen Vorteilen wie finanzieller Klarheit, einfacherer Steuerabwicklung, Vorbereitung auf Wachstum, geringerer Wahrscheinlichkeit von Schulden und Insolvenz, um nur einige zu nennen. Und Sie werden wahrscheinlich viel früher von den Vorteilen profitieren, als Sie erwarten.

Bonus-Tipp: Um mehr Kunden zu gewinnen und sicherzustellen, dass Sie das ganze Jahr über einen kontinuierlichen Cashflow erhalten, sollten Sie in Betracht ziehen, herausragende Angebote mit zu erstellen Prospero. Heute anmelden!

Bio des Autors:

Polina Fradkin ist Leiterin Content und Marketing bei Lanze, das selbstfahrende Bankkonto für Freiberufler. Sie ist zuversichtlich, dass eines Tages jeder ein Freiberufler sein wird und dass es längst überfällig ist, die Finanzen für Selbstständige zu einem Kinderspiel zu machen. 

ÜBER DEN AUTOR

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